Nel giro di poche settimane, il presidente Bush di abuso di fallimento di prevenzione e protezione dei consumatori legge entrerà in vigore. In poche parole, la nuova legge, che entrerà in vigore il 17 ottobre 2005, rende più difficile per cancellare i debiti sotto la protezione di fallimento capitolo 7. Invece, i consumatori si trovano a dover di avvalersi del Chapter 13 del Bankruptcy e ripagando i loro creditori per un periodo di cinque anni.
Ecco uno sguardo su alcuni dei principali cambiamenti che riguardano i consumatori che scelgono di presentare istanza di fallimento dopo che la nuova legge entra in vigore -
Qualificazioni - Capitolo 7 o capitolo 13?
Per poter beneficiare di una protezione sotto il Capitolo 7 fallimento, i consumatori dovranno affrontare una prova di mezzi. La prova si intende determina se la tua famiglia scende al di sopra o al di sotto del reddito medio, nello stato di residenza. Quelli il cui totale è superiore al reddito mediano di Stato non potrà beneficiare a cancellare i debiti ai sensi del capitolo 7 Protezione e alternativamente devono presentare ai sensi del capitolo 13 e rimborsare i creditori.
L'intento principale della riforma fallimentare è quello di obbligare le persone, che possono permettersi di fare alcuni pagamenti verso i loro debiti, per fare questi pagamenti, mentre ancora che diano loro il diritto di avere il resto della loro debito cancellato.
L'importo da pagare è di nuovo sotto capitolo 13 protezione sarà maggiore perché, invece di un bambino di 3 anni paga periodo di ammortamento, that is time frame ora esteso a cinque anni - per ensure your creditori ottenere paid.
Credit Counseling
Chiunque deposito di fallimento secondo la nuova legge dovrà passare attraverso la consulenza di credito obbligatori. Fare attenzione prima di scegliere un consulente di credito come questo campo è pieno di persone che cercano di riempirsi le tasche, mentre lo svuotamento tua.
Per trovare un consigliere di fiducia, verificare se ci sono denunce contro di esse o la loro organizzazione depositato presso il locale Better Business Bureau. In secondo luogo, scoprire se sono certificati dalla Fondazione Nazionale Consulenti del credito o l'Associazione di Counseling indipendente sul credito al consumo Agenzie. Infine, scoprire se hanno lo status di non-profit. Personalmente vi consiglio di credito ai consumatori servizi di consulenza in quanto soddisfano tutte e tre i criteri di cui sopra. Possono essere raggiunto a 1-800-888-2227 e si può collegare con un ufficio locale.
Il costo dei fattori
Deposito per il capitolo 7 di protezione alle vecchie leggi di solito costano meno di $ 1.000. Si dovrebbe aspettare a pagare di più secondo le nuove leggi come deposito tasse sono state aumentate di $ 60. Inoltre, il suo procuratore sarà tenuta a doppio controllo tutte le informazioni finanziarie che ci vorrà più del suo tempo. Inoltre vi è una maggiore responsabilità imposti per l'avvocato che può causare la loro assicurazione di responsabilità civile ad aumentare, che viene trasmesso ai propri clienti sotto forma di tasse più alte. Con la nuova legge, molti si aspettano di aumentare tasse tra il 25-50%.
Perché sono stati delle variazioni normative?
La linea di fondo è che i maggiori creditori commerciali incitato duro per la riforma. Aziende come Citibank, MBNA e altre emittenti di carte di credito ha contribuito attivamente emendamenti proposti insieme a un generoso sostegno finanziario per la riforma del diritto fallimentare - e in loro favore, secondo molti gruppi di tutela dei consumatori.
No comments:
Post a Comment